Pemegang kartu di AS membayar bunga dan biaya sebesar $130 miliar pada tahun 2022, menurut laporan baru pemerintah.

itu diam Laporan tersebut dirilis pada hari Selasa oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan merupakan bagian dari laporan dua tahunan pengawas pemerintah kepada Kongres. Rinciannya: Perusahaan kartu kredit mengenakan bunga lebih dari $105 miliar kepada konsumen dan biaya hampir $25 miliar pada tahun lalu. Secara keseluruhan, ini merupakan “jumlah tertinggi” yang tercatat dalam sejarah data CFPB.

Laporan CFPB muncul pada saat utang kartu kredit telah melampaui rekor $1 triliun – dan tekanan dari perjuangan The Fed melawan inflasi terus mendorong suku bunga lebih tinggi.

Bagi banyak orang Amerika, kombinasi utang yang tinggi dan suku bunga sulit untuk dikelola.

Baca selengkapnya: Bunga dan biaya kartu kredit meningkat menjadi $130 miliar, namun Anda tidak perlu membayarnya

“Utang kartu kredit lebih mahal dibandingkan tahun-tahun sebelumnya,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. “Jelas bahwa orang Amerika memerlukan lebih banyak cara untuk mengubah kartu menjadi kartu dengan suku bunga lebih rendah.”

Intinya

Dengan kenaikan suku bunga dan biaya pada tahun 2022, semakin banyak orang Amerika yang kesulitan melunasi utang kartu kredit mereka.

Menurut laporan tersebut, rata-rata pemegang kartu memiliki total utang kartu kredit sebesar $5.288 pada akhir tahun 2022, meningkat sebesar 24% dari posisi terendah pada tahun 2021 dan menunjukkan kembalinya ke tingkat pada akhir tahun 2019. Nilai kredit utama Antara 660 dan 719 Ini memiliki utang tertinggi, dengan saldo rata-rata $9,135 pada akhir tahun 2022.

Di antara penerbit kartu kredit besar, 82% dari total utang bersifat bergulir — yang berarti konsumen masih mempunyai saldo hingga bulan berikutnya pada tahun 2022. Hanya 18% konsumen yang disurvei mengatakan bahwa mereka mampu melunasi saldo mereka pada tanggal jatuh tempo, CFPB mencatat. .

Sebaliknya, pada tahun 2020, hanya… 51,3% konsumen memperpanjang saldo mereka ke bulan berikutnya, dan 48% responden mengatakan mereka mampu melunasi saldo pada tanggal jatuh tempo.

Cerita berlanjut

Baca selengkapnya: Penjelasan Biaya Kartu Kredit: 8 Jenis yang Harus Anda Ketahui

“Program bantuan pandemi pada tahun 2020 dan 2021 memungkinkan beberapa pemegang kartu untuk melunasi saldo kartu kredit, namun jumlah orang yang menghadapi utang berkelanjutan dapat meningkat jika suku bunga tetap tinggi,” kata CFPB dalam sebuah pernyataan.

Suku bunga naik sedikit selama tahun 2022, karena tindakan Federal Reserve untuk mengekang inflasi.

Rata-rata APR pada kartu pribadi – yang digunakan untuk vendor tertentu, serupa dengan kartu ritel – mencapai 27,7% pada akhir tahun 2022, meningkat lebih dari 2 poin persentase dari tahun sebelumnya, menurut CFPB. Sementara itu, suku bunga pada kartu tujuan umum – yang digunakan di jaringan luas seperti Visa dan MasterCard – melonjak dari 18,8% pada pertengahan tahun 2020 menjadi 22,7% pada tahun 2022.

Antara bulan Maret dan Desember 2022, suku bunga utama yang digunakan sebagian besar bank komersial untuk menetapkan APR pemegang kartu naik sebesar 4 poin persentase.

“Secara keseluruhan, data menunjukkan bahwa semakin banyak pemegang kartu yang dikenakan biaya keterlambatan, gagal bayar, dan menghadapi biaya yang lebih tinggi karena meningkatnya utang,” kata para peneliti CFPB.

Semakin banyak peminjam menghadapi ‘hutang terus-menerus’

CFPB menemukan bahwa sebagian besar masyarakat Amerika mengalami tunggakan selama lebih dari 180 hari karena mereka menghadapi biaya dan bunga yang lebih tinggi, dan mereka yang memiliki nilai kredit terendah terkadang tidak dapat membayar apa pun.

Hampir 10% pengguna kartu kredit mendapati diri mereka berada dalam “hutang terus-menerus,” yang berarti mereka mengeluarkan lebih banyak bunga dan biaya setiap tahunnya daripada yang mereka bayarkan untuk pokok pinjaman, kata CFPB dalam pernyataannya.

Salah satu kendala yang dihadapi konsumen adalah pembayaran minimum yang lebih tinggi.

Pembayaran minimum untuk rekening bergulir naik menjadi $102 untuk kartu tujuan umum, naik dari $95 pada tahun sebelumnya. Sementara itu, orang yang memiliki kartu label pribadi menghadapi pembayaran minimum sebesar $69, naik dari $66 pada tahun 2021.

CFPB menemukan bahwa orang yang paling mungkin mengalami gagal bayar dan menghadapi pembayaran minimum adalah peminjam dengan skor kredit berisiko tinggi (kurang dari 580), atau mereka yang memiliki skor mentah (antara 660 dan 719).

Misalnya, untuk kartu label pribadi, pembayaran minimum rata-rata yang harus dibayar untuk konsumen dengan skor kredit di bawah $580 adalah $43 lebih tinggi dibandingkan konsumen dengan skor kredit 660. Orang-orang dalam kategori skor kunci dalam juga membayar $54 $ lebih banyak daripada konsumen dengan kredit skor di atas 720

Ini adalah “pola yang mungkin sulit dihindari oleh sebagian konsumen,” kata peneliti CFPB.

Mengurangi biaya yang tidak diinginkan

Untuk mengurangi beban keuangan konsumen, CFPB juga bertujuan untuk mengurangi biaya yang tidak diinginkan dan mendorong pasar yang lebih adil.

Awal tahun ini, pengawas pemerintah A sebuah pangkalan Untuk mengendalikan biaya keterlambatan kartu kredit yang berlebihan, yang menurut mereka “dieksploitasi” oleh perusahaan ketika mereka menaikkan biaya karena inflasi. Tindakan ini merupakan bagian dari kampanye CFPB untuk menghilangkan atau mengurangi biaya yang tidak diinginkan.

Perusahaan saat ini mengenakan biaya hingga $41 untuk setiap pembayaran yang terlewat. Berdasarkan aturan yang diusulkan, biaya keterlambatan akan dikurangi menjadi $8, dan penyesuaian inflasi tahunan otomatis akan dihilangkan. Aturan yang diusulkan juga akan melarang biaya keterlambatan yang melebihi 25% dari pembayaran yang diwajibkan dari konsumen.

CFPB juga mengusulkan aturan lain bulan ini untuk memungkinkan konsumen berpindah bank dengan lebih mudah, dengan harapan dapat mendorong pasar yang kompetitif dan membantu masyarakat mentransfer data transaksi mereka tanpa hambatan.

“Lebih dari satu dekade yang lalu, Kongres melarang biaya keterlambatan kartu kredit yang berlebihan, namun perusahaan mengeksploitasi celah peraturan yang memungkinkan mereka menghindari pengawasan karena mengenakan biaya ilegal dan ilegal,” kata Chopra dalam sebuah pernyataan. “[The] Aturan yang diusulkan ini bertujuan untuk menghemat miliaran dolar bagi keluarga dan memastikan bahwa pasar kartu kredit adil dan kompetitif.”

Gabriella Dia adalah koresponden keuangan pribadi dan perumahan untuk Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @__GabrielaCruz.

Klik di sini untuk berita, laporan, dan analisis pasar real estat dan perumahan untuk memandu keputusan investasi Anda.