Seiring dengan peningkatan adopsi digital di Indonesia, menjadi tantangan bagi pemberi pinjaman untuk dengan cepat melacak waktu nyata dan mengidentifikasi sumber data terbaru dari transaksi online. Negara ini akan melihat pertumbuhan yang signifikan dalam transaksi digital 33,2 persen Dari sekitar $ 253 triliun pada tahun 2020 menjadi $ 337 triliun tahun ini. Karena itu, kurangnya data yang kredibel Indonesia untuk mengambil keputusan kredit telah menyebabkan inefisiensi di lingkungan keuangan.

Hal ini menyebabkan kebutuhan untuk melihat data alternatif yang memberikan arahan visual tentang kredibilitas keuangan peminjam di negara tersebut. Ini juga akan memberi pemberi pinjaman gambaran umum tentang pembayaran default dalam risiko yang dibatasi. Data alternatif telah terbukti melengkapi sistem pemeringkatan kredit tradisional, yang pasti akan mengarah pada peningkatan jumlah peringkat kredit konsumen dalam populasi.

Merupakan praktik umum bagi pemberi pinjaman untuk melihat data alternatif ketika peminjam tidak memiliki riwayat kredit atau memiliki pinjaman baru (NDC). Beberapa contoh termasuk lulusan baru, pencari kerja pertama kali dan mereka yang tinggal di daerah terpencil, dengan akses terbatas ke bank dan layanan keuangan.

Data alternatif dapat dievaluasi dengan menggabungkan perusahaan sektor swasta, fintech dan lembaga non-keuangan. Menggunakan data alternatif dan meningkatkan konsumsi digital di dunia yang berlebihan dapat membantu membangun profil kredit lebih cepat.

Karena itu, fintech seperti Credolab menggunakan strategi yang memungkinkan mereka menghitung skor kredit yang tidak memihak, berdasarkan persetujuan, dan memperkirakan. Berdasarkan penggunaan metadata ponsel cerdas non-pribadi, Credolab membantu seluruh populasi mendapatkan kredit yang layak mereka dapatkan. Demikian pula, pemberi pinjaman yang mengikuti metode data alternatif skor kredit akan menawarkan peminjam kesempatan untuk mendapatkan pinjaman.

Berisi kumpulan data ortogonal atau non-tradisional berdasarkan data alternatif dibandingkan dengan metode pemeringkatan data konvensional. Kualitas ini meningkatkan prognosis keseluruhan dari portofolio populasi baru, dan tidak hanya untuk nasabah kredit baru. Berdasarkan Penelitian, Memasukkan data alternatif ke dalam proses pinjaman mereka akan membantu pemberi pinjaman secara efektif menyaring penipu dengan memungkinkan mereka untuk mengidentifikasi peminjam dengan risiko kredit yang baik.

Banyak konsumen “tidak terlihat kredit”, yang menunjukkan kurangnya riwayat kredit yang tersedia. Pemberi pinjaman mengevaluasi peminjam berdasarkan data yang sudah ada sebelumnya pada file pinjaman. Hal ini dapat mengakibatkan penolakan akses kredit kepada peminjam yang baik karena tidak terlepas dari buruknya risiko. Data alternatif dapat mengubah proses pengambilan keputusan ini.

90% dari 152 juta penduduk Indonesia Pengguna internet telah melakukan transaksi online minimal satu kali. Ini diterjemahkan menjadi fakta bahwa mereka dapat memperoleh opsi pembayaran pinjaman pada saat pembelian. Pedagang atau pemberi pinjaman pihak ketiga yang memungkinkan hal ini bergantung pada informasi sebelumnya yang diberikan oleh konsumen dan kesiapan kartu debit / kredit pada saat pembelian.

Dalam skala yang lebih besar, lebih banyak solusi utang akan tersedia jika semua masyarakat Indonesia memiliki akses ke data alternatif. Bergantung pada kebutuhan industri dan database konsumen, sistem data alternatif dapat memberikan wawasan kredit tambahan kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan diberi kesempatan untuk memperluas portofolio pinjaman mereka, yang menghasilkan inklusi keuangan di negara tersebut.

Data alternatif dapat membantu mempersempit kesenjangan antara penerima pendapatan menengah dan pemberi pinjaman dengan meningkatkan rasio persetujuan kredit dan menjaga suku bunga kredit buruk tetap terkendali. Ini akan mengurangi asimetri data antara konsumen yang dapat diberi skor dan konsumen tanpa skor. Mereka yang telah diidentifikasi sebagai kredit tak terlihat atau memiliki file kredit tipis dengan riwayat kredit rendah bisa mendapatkan lebih banyak insentif untuk meningkatkan sub-skor mereka. Salah satu fungsi terpenting dari menanamkan data alternatif dalam skor data tradisional adalah, seperti disebutkan sebelumnya, ortogonalitas konsepnya.

Akses ke layanan keuangan dan kapabilitas kredit akan membantu komunitas tumbuh, bisnis berkembang, dan ekonomi berkembang. Potensi ekosistem yang inklusif secara finansial di Indonesia mengurangi ketersediaan akses yang mudah dan merata ke layanan keuangan. Peringkat kredit perilaku, penggunaan data alternatif melalui metadata non-pribadi dan navigasi Internet akan menunjukkan peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam penggunaan teknologi untuk mencapai inklusi keuangan.

Konsumen yang sebelumnya tidak aman dan tidak aman telah diuntungkan dengan memasukkan sistem data alternatif ke dalam skor data tradisional. Meskipun tidak semua negara memiliki pendekatan ekonomi dan industri satu ukuran untuk semua, sumber data alternatif menunggu sistem skor yang lengkap untuk memberikan akses yang sama ke dana bagi seluruh populasi. Jasa.

***

Penulis adalah direktur penjualan dan manajer negara Credolabin