Saat Indonesia terlihat optimis untuk pulih dari bencana COVID-19, efek dari gelombang bencana alam baru-baru ini menyoroti jalur yang berpotensi berbatu di depan untuk negara dengan populasi terbesar di Asia Tenggara.

Bencana banjir baru-baru ini di Timor-Leste dan Indonesia, termasuk Topan Seroga, badai tropis terkuat yang melanda wilayah tersebut dalam lebih dari satu dekade, telah mengakibatkan kerusakan yang diperkirakan antara 200 dan 250 juta USD, yang belum mempengaruhi gangguan yang meluas dan kematian bencana besar. Manusia. Hal ini menjadi pukulan telak bagi Indonesia yang baru mulai melihat cahaya di ujung terowongan panjang COVID-19. Bahkan lebih jauh sebelum COVID-19, ada bencana yang lebih besar seperti tsunami setinggi tujuh meter yang mengejutkan kota Palu di Indonesia pada 28 September 2018 setelah gempa bumi di dekatnya menghancurkan ribuan bangunan dan menewaskan hampir 2.100 orang. Kerugian diperkirakan mencapai $ 1,5 miliar.

Selama bertahun-tahun, bencana alam berkala skala ini telah menjadi bagian yang tidak menguntungkan dalam kehidupan banyak orang Indonesia, sebagian karena kedekatan Indonesia dengan Cincin Api Pasifik, yang menyebabkan lebih dari 90 gempa bumi di dunia. Negara ini harus terus menerus menghadapi risiko banjir, tsunami, letusan gunung berapi dan, dalam skala yang lebih kecil, musim hujan atau kekeringan yang ekstrim, yang dapat menghancurkan pertanian dan perikanan, memberikan tekanan finansial yang parah pada banyak sektor miskin di pedesaan Indonesia.

Perkiraan pada tahun 2018 menempatkan gap asuransi di Indonesia, yang didefinisikan sebagai nilai aset yang berisiko dan tidak sepenuhnya tercakup oleh polis asuransi, sekitar $ 14,6 miliar. Jumlah yang besar ini menunjukkan kelemahan dalam ketahanan infrastruktur Indonesia dan kerentanannya terhadap kerugian yang tidak dijamin.

Lebih banyak pekerjaan perlu dilakukan untuk menutup celah ini, tetapi tidak ada solusi sederhana. Dengan begitu banyak negara yang berfokus pada penanganan efek pandemi COVID-19, mengecilkan kesenjangan asuransi yang membengkak mungkin bukan prioritas utama Indonesia saat ini.

Karena Indonesia berfokus pada pemulihan ekonomi yang berkelanjutan, tidaklah bijaksana untuk mengabaikan risiko underinsurance kronis terhadap pemulihan jangka panjangnya. Bagaimanapun, salah satu fitur penentu COVID-19 adalah bagaimana hal itu memperburuk ketidaksetaraan, terutama untuk manajemen risiko, antara yang termiskin dan paling rentan di masyarakat kita.

Dengan lebih dari 430 miliar pengeluaran untuk infrastruktur yang dilakukan pada tahun 2024, membangun ketahanan terhadap risiko bencana alam akan menjadi fokus penting. Di sinilah perusahaan asuransi dapat memainkan peran penting dalam membantu meringankan banyak penderitaan yang dialami negara dengan pendekatan baru dan inovatif untuk membangun ketahanan.

Langkah pertama dan mungkin yang paling penting adalah membangun kesadaran dan pendidikan yang lebih besar tentang konsekuensi lingkungan dari tindakan konsumen, yang telah terbukti terkait langsung dengan risiko iklim yang lebih besar. Dalam kaitan ini, langkah Badan Nasional Penanggulangan Bencana (BNPB) untuk memasukkan adaptasi terhadap krisis iklim merupakan langkah yang disambut baik dalam mitigasi bencana terkait iklim di masa depan, yang diperkirakan akan mengalami peningkatan tajam di tahun-tahun mendatang. .

Membangun ekonomi yang kuat sambil menangani masalah lingkungan adalah keseimbangan dan prioritas yang rumit di seluruh dunia, dan perusahaan asuransi perlu memainkan peran yang lebih besar dalam membantu pelanggan dan mitranya pindah ke ekonomi yang lebih bersih dan lebih hijau.

Inisiatif inovatif lainnya untuk membantu pemulihan dan ketahanan termasuk polis asuransi parametrik baru, yang popularitasnya meningkat pesat di antara banyak negara Asia. Pembayaran dari polis asuransi ini dipicu saat kecelakaan terjadi dan bukan setelah penilaian dampaknya, memastikan bahwa dana penting yang dibutuhkan untuk mendorong upaya pemulihan dapat segera diberikan kepada mereka yang paling membutuhkan. Dengan jumlah bencana hidrometeorologi saja hampir dua kali lipat dalam lima tahun terakhir menjadi lebih dari 3.000 pada tahun 2020, ada kebutuhan yang jelas dan jelas untuk produk-produk tersebut oleh pemerintah daerah dan perusahaan.

Teknologi juga memainkan peran penting dalam membantu membangun ketahanan di masa depan, baik dalam mengembangkan model yang lebih baik, informasi risiko, dan sistem peringatan bencana alam skala besar. Namun meski terjadi bencana, teknologi juga dapat membantu mempercepat proses klaim.

Saat ini, proses klaim tetap manual dan tidak praktis, yang menyebabkan pembayaran yang lambat kepada klien dan biaya yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi. Ada sistem baru yang mendukung kecerdasan buatan yang dapat memproses klaim utama lebih cepat dan lebih akurat daripada sebelumnya. Aplikasi ini sudah memiliki aplikasi yang luas, mulai dari deteksi penipuan hingga memperkirakan biaya perbaikan mobil melalui gambar yang diambil di smartphone dan menggunakan data sensor dan gambar satelit untuk menilai kerusakan akibat bencana alam dari jarak jauh.

Beberapa perusahaan asuransi juga telah bereksperimen dengan menggunakan drone untuk mensurvei daerah yang terkena dampak, yang seringkali sulit diakses setelah bencana alam, mempercepat proses klaim. Memiliki infrastruktur komunikasi yang aman dan alternatif sangat penting untuk negara seperti Indonesia, yang memiliki sebagian besar penduduk pedesaan yang tidak terhubung secara digital, atau dapat diakses dengan mudah melalui jalur transportasi / logistik tradisional.

Dengan percepatan digitalisasi yang pesat di Indonesia, inovasi sangat terfokus pada saluran digital murni. Namun, inovasi asuransi di saluran offline sangat penting, karena Indonesia adalah negara yang sangat luas, dan tidak setiap daerah dapat diakses atau bersedia mengadopsi model asuransi online digital murni.

Ada segmen populasi yang masih offline dan berada di pinggiran sektor digital yang sedang berkembang. Mereka juga kekurangan perbankan dan asuransi secara tidak proporsional dan memiliki pengetahuan keuangan yang minim. Sangat penting untuk meningkatkan kesadaran akan manfaat asuransi di komunitas ini untuk meningkatkan inklusi keuangan dan ketahanan ekonomi.

Oleh karena itu, solusi harus mencakup saluran offline untuk mendidik dan membangun kepercayaan, dan inovasi asuransi di saluran offline sangat penting untuk mencapai pertumbuhan yang seimbang di seluruh negeri.

Kemitraan publik-swasta juga dapat menjadi sarana untuk kerja sama yang lebih dalam antara pemerintah dan perusahaan asuransi swasta untuk memberikan solusi mitigasi risiko yang lebih baik.

Pada akhirnya, faktor terpenting bagi perusahaan asuransi adalah menyadari kebutuhan untuk memainkan peran yang lebih besar, tidak hanya dalam hal pembayaran tetapi juga dalam pencegahan. Ini berarti bekerja secara ekstensif dengan pemangku kepentingan utama, termasuk pemerintah, badan publik, perusahaan lokal, dan kota, untuk mengembangkan infrastruktur yang ramah iklim dan tangguh.

Untuk muncul di dunia pasca-COVID dengan prospek pertumbuhan yang terjamin dan posisi yang baik untuk peluang masa depan, Indonesia tidak dapat mengabaikan masalah asuransinya.

***

Penulis adalah CEO Munich Re untuk Asia Tenggara dan Singapura.