Meskipun akses ke produk dan layanan keuangan formal Indonesia telah berjalan jauh selama dekade terakhir, indeks literasi keuangan Indonesia relatif rendah. 40% hari ini.

Tanah air Indonesia Lebih dari 60 juta Usaha mikro dan mikro yang serius. Mereka adalah kekuatan pendorong utama perekonomian Indonesia, dan mereka luar biasa 60% dari PDB Indonesia Dan pengisap yang hebat 97% karyawan. Namun, kurangnya akses ke layanan perbankan yang tepat membatasi kemampuan mereka untuk mengakses modal dan membatasi potensi pertumbuhan mereka. Menurut sebuah studi baru-baru ini oleh Kementerian Kerjasama Indonesia, lebih dari setengah usaha mikro dan mikro yang disurvei terbelakang secara finansial. Banyak orang tidak memiliki rekening bank, terlilit hutang, dan terutama bertransaksi uang, sehingga sulit bagi mereka untuk membuat riwayat kredit yang tepat yang memberi mereka akses ke pembiayaan yang tepat saat dibutuhkan.

Sementara itu, Kovit-19 telah mempercepat kemajuan menuju digitalisasi Indonesia. Akses internet semakin dekat hari ini 53% dari populasi. Digitalisasi layanan keuangan memberikan peluang untuk mengatasi tantangan inklusi keuangan dan meletakkan dasar bagi pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan.

Indonesia telah menetapkan tujuan yang ingin dicapai 90% konten keuangan Pada tahun 2024 (dari 76% hari ini); Bisnis ultra-mikro dan mikro merupakan inti dari visi ini.

Untuk mengidentifikasi karakteristik nasabah mikro, pada tahun 2020, BRI melakukan penelitian yang memberikan tiga wawasan untuk menyiapkan strategi pembiayaan digital (lihat Gambar 1 di bawah).

Pertama, nasabah memiliki keterbatasan pengetahuan tentang produk keuangan di luar rekening tabungan.

Kedua, mereka tidak nyaman dengan produk pinjaman tradisional bank karena mereka tidak memiliki pendapatan tetap.

Ketiga, mereka membutuhkan lembaga keuangan yang ‘tertanam secara lokal’ dan ‘mendapatkan kepercayaan mereka’.

Sebagai bank dan lembaga keuangan mikro terbesar di Indonesia, BRI berfokus untuk mengakses dana melalui tiga inisiatif utama menggunakan digitalisasi: perbankan tanpa cabang berbasis keagenan, konsultan digital, dan lingkungan bisnis digital.

BRI telah mengembangkan Agen BRILink, model bisnis berbasis agen yang memungkinkan nasabah terpilih untuk menyediakan layanan perbankan, termasuk tabungan dan transaksi penting. Agen-agen ini melayani nasabah melalui saluran digital seperti mesin pembaca kartu atau aplikasi seluler yang didukung oleh bank. Agen BRILink merupakan modal utama dalam mendapatkan kepercayaan atas keamanan transaksi nasabah. Penggunaan saluran digital telah menjadikan inisiatif ini sebagai fitur utama bagi mereka yang tidak terbiasa dengan layanan keuangan digital. Dengan memanfaatkan teknologi digital untuk bertransaksi kepada nasabah, agen BRILink menjangkau masyarakat yang dulunya tidak memiliki akses terhadap layanan keuangan, terutama yang berada di daerah terpencil.

Saat ini terdapat lebih dari 500.000 agen BRILink di lebih dari 53.000 desa di seluruh nusantara. Pada tahun 2021, mereka telah bertransaksi lebih dari $900 juta, lebih dari $81 miliar.

Literasi keuangan dan digital yang rendah dapat menyebabkan penipuan dan pencurian identitas bagi mereka yang memiliki pemahaman yang rendah tentang produk keuangan digital. Kurangnya literasi digital telah menjadi faktor utama di balik masalah keamanan dunia maya, yang menyoroti tidak hanya keuangan tetapi juga kebutuhan akan pendidikan digital.

Hingga saat ini, kami telah memobilisasi lebih dari 27.000 kreditur kami sebagai penasihat digital yang dapat membantu dan mendidik klien kami dalam mengakses dan melaksanakan transaksi keuangan secara aman melalui aplikasi mobile banking yang aman. Ini adalah peran yang sederhana, tetapi penting. Kami mendorong pelanggan kami di segmen ultra-mikro dan mikro untuk menggunakan layanan pembiayaan digital untuk melindungi mereka dari potensi penipuan yang secara signifikan dapat mempengaruhi kesejahteraan mereka.

Kebutuhan untuk melakukan transaksi keuangan secara digital harus mendarah daging dalam operasi sehari-hari nasabah untuk memastikan keberlanjutannya. Tiga pelopor penggalangan dana: Bank Rakyat Indonesia (PRI), Pekadayan, pemberi pinjaman hipotek terbesar di Indonesia, dan BNM, pemberi pinjaman kelompok terbesar di Indonesia, fokus pada pemberdayaan perempuan. Bersama-sama, mereka ingin menjadi salah satu perusahaan keuangan mikro terbesar di dunia dengan mengangkat lebih dari 30 juta pelanggan keluar dari kemiskinan selama empat tahun ke depan.

Dengan lebih dari 18.000 cabang di seluruh Indonesia, ekosistem ini membantu usaha kecil, petani, nelayan, dan pedagang pasar basah mengakses layanan keuangan dan memperluas bisnis mereka. Selain itu, ekosistem menyediakan portofolio produk yang komprehensif mulai dari produk kredit kelompok, tabungan, dan investasi. Penemuan ini membantu ekosistem untuk melayani rantai nilai tambah akhir (dari produksi, distribusi dan konsumsi) telur, tebu dan padi di seluruh Jawa.

Ada peluang fantastis untuk mencapai inklusi keuangan, tetapi perusahaan tidak dapat melakukannya tanpa melepaskan kekuatan digitalisasi. Menyelesaikan hal ini menjadi sangat penting untuk memastikan bahwa setiap orang, terutama mereka yang berada di sektor mikro dan ultra-mikro, memiliki akses yang sama terhadap layanan keuangan yang berkelanjutan dan komprehensif untuk mengembangkan bisnis mereka dan mencapai kualitas hidup yang lebih baik.