“Beli Sekarang, Bayar Nanti” (BNPL) Ini mendapatkan daya tarik dengan menargetkan konsumen, tetapi BNPL untuk bisnis juga mulai lepas landas. Salah satu contohnya adalah FairbankBerkantor pusat di Singapura tetapi fokus di Indonesia. Usaha kecil diperbolehkan untuk memperoleh kredit jangka pendek untuk membeli persediaan barang-barang konsumen yang bergerak cepat (FMCG). Fairbanc hari ini mengumumkan bahwa mereka telah mengumpulkan $4,8 juta dalam pendanaan pra-Seri A yang dipimpin oleh Vertex Ventures.

Peserta lain dalam tur ini termasuk konglomerat Indonesia Lipo Group, Asian Development Bank dan Accion Venture Lab. Fairbanc juga telah menerima investasi sebelumnya dari East Ventures, 500 Global dan Michael Smapoerna.

Fairbanc akan menggunakan pendanaan barunya untuk berekspansi ke Indonesia, menjajaki pasar baru seperti Vietnam dan Filipina dalam kemitraan dengan Unilever. Ia juga berencana untuk memperluas ke sektor vertikal di luar FMCG, termasuk dalam rantai pasokan B2B.

Fairbanc memiliki kemitraan dengan 13 merek konsumen, termasuk Unilever, Nestle, Coca-Cola, dan Danone. Dikatakan telah mempekerjakan lebih dari 350.000 pedagang dalam waktu kurang dari 12 bulan. Dari jumlah tersebut, 75.000 membeli saham dengan keunggulan BNPL, yang memiliki jangka waktu 1-2 minggu untuk produk fast moving.

Penggunanya biasanya adalah pedagang jarak jauh kecil yang membeli antara $50-$300 dari setiap produk merek setiap minggu. Fairbanc juga membiayai pengecer kecil yang menjual smartphone.

Menurut survei oleh Unilever dan Fairbanc, 80% pengguna Fairbanc tidak memiliki rekening bank, yang berarti mereka tidak memiliki rekening bank, dan sekitar 70% adalah wanita. Pedagang pemula mengaku meningkatkan penjualan mereka rata-rata 35%.

Fairbanc didirikan pada tahun 2019 oleh alumnus Wharton Mir Haq, yang pertama kali memimpin startup di Bangladesh sebelum memilih Indonesia sebagai pasar utamanya. Haque lahir di Bangladesh dan digambarkan oleh TechCrunch sebagai “tempat lahirnya keuangan mikro”. Setelah tinggal dan bekerja di AS selama sekitar 25 tahun, ia kembali ke Bangladesh pada tahun 2018 untuk mendigitalkan kredit mikro, yang bertujuan untuk menciptakan platform kredit digital untuk pedagang kecil yang tidak memerlukan smartphone atau literasi digital.

Cerita berlanjut

“Setelah melakukan beberapa riset pasar, saya melihat peluang untuk meminjamkan ekosistem skala besar di pasar offline dengan Unilever dengan mengintegrasikan API kami dengan aplikasi mereka sendiri yang digunakan agen penjualan offline untuk menerima pesanan dari pedagang,” katanya. “Tapi itu tidak berhasil di Bangladesh karena pasar dipenuhi dengan keuangan mikro, dengan banyak pedagang memiliki pinjaman yang tumpang tindih dan jatuh tempo.”

Akibatnya, Fairbank memutuskan untuk memimpin Unilever di Indonesia. Haq mengatakan ini telah menghasilkan pertumbuhan penjualan 35% untuk hampir 500 pedagang kecil tanpa default selama satu tahun. “Karena pedagang harus membayar BNPL minggu lalu untuk memesan untuk minggu ini, model ‘hold-to-pay’ ini menghasilkan default yang sangat rendah,” katanya.

Indonesia dipilih sebagai pasar pertama Fairbanc setelah percontohan di Bangladesh karena “bukan hanya pasar yang jauh lebih besar dalam hal populasi dan PDB daripada Bangladesh, tetapi juga tidak memiliki masalah memiliki banyak keuangan mikro setelah hal yang sama. pedagang,” kata Haq. Karena alasan yang sama, bank-bank di Bangladesh tidak seheboh di bank-bank Indonesia.”

Sebelum mendirikan Fairbanc, Haque bekerja untuk perusahaan seperti Google, Adobe, McKinsey, dan Deutsche Bank. Tim pendiri perusahaan juga termasuk Kevin O’Brien, mantan chief technology officer platform pinjaman nirlaba Kiva, dan Thomas Schumacher, yang ikut mendirikan platform kredit mikro pasar berkembang Tala.