Memilih polis asuransi adalah salah satu keputusan keuangan paling kompleks yang dapat dibuat siapa pun. berbasis di Jakarta LifeBal Dia ingin menyederhanakan proses untuk orang Indonesia dengan pasar yang memungkinkan pengguna untuk membandingkan kebijakan dari lebih dari 50 penyedia, mendapatkan bantuan dari agen resmi dan mengajukan klaim. Startup, yang mengatakan itu adalah pasar asuransi langsung-ke-konsumen terbesar di negara ini, hari ini mengumumkan bahwa mereka telah mengumpulkan $ 9 juta di Seri A. Putaran ini dipimpin oleh ProBatus Capital, sebuah perusahaan investasi yang didukung oleh Prudential Financial, dengan partisipasi dari Cathay Innovation. Pengembalian berasal dari investor Insignia Venture Partners, ATM Capital dan Hustle Fund.

Lifepal didirikan pada tahun 2019 oleh mantan CEO Lazada Giacomo Vicari dan Niccolo Roba, bersama dengan Benny Vagaray dan Reza Muhammad. Pendanaan baru membawa jumlah total menjadi $ 12 juta.

Mitra pasar saat ini menawarkan sekitar 300 polis asuransi untuk jiwa, kesehatan, mobil, properti, dan perjalanan. Ficari, yang juga ikut mendirikan Newbank Aspire, memberi tahu TechCrunch bahwa Lifepal diciptakan untuk membuat perbandingan, pembelian, dan klaim asuransi semudah berbelanja online.

“Pengalaman pelanggan yang sama saat ini di pasar seperti Lazada — kenyamanan, serba digital, dan pengiriman cepat — kami melihat kurangnya asuransi, yang masih berfungsi dengan agen tatap muka yang tidak terhubung seperti 20 hingga 30 tahun yang lalu,” dia berkata.

Tingkat penetrasi asuransi di Indonesia Hanya sekitar 3%Tetapi pasar tumbuh seiring dengan PDB negara itu berkat kelas menengah yang lebih besar. “Kami benar-benar berada di titik kritis dalam hal PDB per kapita, dan banyak perusahaan asuransi lebih fokus ke Indonesia,” kata Vicari.

Startup lain yang didukung ventura di ruang asuransi yang memanfaatkan permintaan ini termasuk: sekeringDan polisi pasar Dan koala. Baik Qoala dan PasarPolis berfokus pada “politik mikro”, atau cakupan murah untuk hal-hal seperti perangkat keras yang rusak. PasarPolis juga bekerja sama dengan Gojek untuk menawarkan asuransi kesehatan dan kecelakaan bagi pengemudi. Sementara itu, Fuse menyediakan platform online bagi para profesional asuransi untuk mengelola bisnis mereka.

Cerita berlanjut

Lifepal mengambil pendekatan yang berbeda karena tidak menjual kebijakan mikro, dan pasarnya adalah bagi pelanggan untuk membeli langsung dari penyedia, bukan melalui agen.
Berdasarkan data Lifepal, sekitar 60% nasabah asuransi kesehatan dan jiwa membeli pertanggungan asuransi untuk pertama kalinya. Di sisi lain, banyak pembeli asuransi mobil memiliki kebijakan sebelumnya, tetapi pertanggungan mereka berakhir dan memutuskan untuk berbelanja online daripada pergi ke agen untuk mendapatkan yang baru.

Ficari mengatakan klien target Lifepal terkait dengan aplikasi investasi yang mendapatkan daya tarik di antara kelas menengah Indonesia yang sedang tumbuh (seperti Sangat menyenangkan, Bloang Dan Pintu). Banyak dari aplikasi ini menyediakan konten pendidikan, karena pelanggan mereka biasanya adalah milenium pertama kali, dan Lifepal mengambil pendekatan serupa. Aspek isi, disebut Media Bola Kehidupan, berfokus pada artikel untuk orang yang mencari polis asuransi dan topik terkait seperti perencanaan keuangan pribadi. Perusahaan mengatakan bahwa situsnya, termasuk blognya, sekarang memiliki sekitar 4 juta pengunjung per bulan, menciptakan jalur untuk pasarnya.

Sementara salah satu keuntungan Lifepal adalah memungkinkan orang untuk membandingkan kebijakan itu sendiri, banyak juga tergantung pada jalur dukungan pelanggan mereka, yang dikelola oleh agen asuransi berlisensi. Bahkan, Ficari mengatakan bahwa sekitar 90% pelanggannya menggunakannya.

“Apa yang kami sadari adalah bahwa asuransi itu kompleks dan mahal,” kata Vicari. “Orang-orang ingin menghabiskan waktu mereka untuk berpikir dan memiliki banyak pertanyaan, jadi kami telah menyediakan dukungan pelanggan yang baik.” Dia menambahkan bahwa kombinasi Lifepal yang memungkinkan penelitian mandiri sambil memberikan dukungan serupa dengan pendekatan yang diambil PolicyBazaar di IndiaSalah satu agregator asuransi terbesar di negara ini.

Agar model bisnisnya dapat diskalakan, Lifepal menggunakan mesin rekomendasi yang mencocokkan prospek dengan kebijakan dan perwakilan dukungan pelanggan. Ini memperhitungkan poin data akun seperti anggaran (berdasarkan penelitian Lifepal, pelanggannya biasanya menghabiskan sekitar 3% hingga 5% dari pendapatan tahunan mereka untuk asuransi), usia, jenis kelamin, komposisi keluarga dan jika mereka telah membeli asuransi sebelumnya.

Investasi Lifepal dari ProBatus akan memungkinkannya bekerja dengan Assurance IQ, platform otomatisasi penjualan asuransi Diakuisisi oleh Prudential Financial dua tahun yang lalu.

Dalam sebuah pernyataan, pendiri dan mitra pengelola ProBatus Capital Ramneek Gupta mengatakan “pendekatan 3D” Lifepal (konten pendidikan, pasar online, dan dukungan pelanggan agen langsung) memiliki “potensi untuk mengubah cara konsumen Indonesia membeli asuransi.”

Sebagian dari dana Lifepal akan digunakan untuk membangun produk guna memfasilitasi polis klaim. Produk yang akan datang termasuk Portofolio Asuransi, yang akan mencakup proses aplikasi dengan dukungan tentang cara mengklaim polis — misalnya, bengkel mobil atau rumah sakit mana yang harus dikunjungi pelanggan — dan eskalasi jika klaim ditolak. Produk lain, yaitu Easy Claim, akan mengotomatisasi proses klaim.

“Tujuannya adalah untuk tetap berhubungan dengan pelanggan, dimulai dengan membaca konten, membandingkan kebijakan, membeli dan kemudian memperbarui dan menggunakan, sehingga Anda benar-benar melihat bahwa orang-orang bertahan,” kata Vicari.

Lifepal adalah investasi teknologi ketiga Cathay Innovation dalam 12 bulan terakhir. Direktur Investasi Rajiv Kishop mengatakan kepada TechCrunch dalam email bahwa dia mendukung Lifepal karena “perusahaan telah berkembang pesat dalam setahun terakhir (12X) dan bersiap untuk mengalahkan rencana agresifnya untuk tahun 2021 meskipun penyebaran varian delta COVID, menyoroti fakta bahwa Lifepal sebagian besar berada di jalur yang benar untuk meniru kesuksesan model global serupa seperti Assurance IQ (AS) dan PolicyBazaar (India).