Singapura, 30 Juni 2022 – Moody’s Investors Service telah mengkonfirmasi peringkat Baa2 lokal dan valuta asing untuk deposito jangka panjang untuk Mandiri (Persero) Tbk (PT) (BMRI), Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (PT) (BRI) dan Bank Negara Indonesia (BRI), Persero, Tbk (PT) (BNI), serta peringkat mata uang asing jangka panjang tanpa jaminan Baa2 dari BMRI dan BRI.

Moody’s juga mengkonfirmasi peringkat kredit dasar (BCA) dan BCA yang disesuaikan untuk BMRI dan BNI di baa3, dan untuk BRI di baa2.

Prospek peringkat ketiga bank tersebut tetap stabil, mencerminkan ekspektasi Moody’s bahwa kualitas aset mereka akan didukung oleh pemulihan ekonomi Indonesia.

Daftar lengkap peringkat yang terpengaruh dapat ditemukan di akhir siaran pers ini.

Evaluasi rasional

Konfirmasi peringkat tersebut mencerminkan ekspektasi Moody’s bahwa kualitas aset ketiga bank akan tetap stabil selama 12-18 bulan ke depan. Pinjaman mereka yang direstrukturisasi menurun karena semakin banyak peminjam yang pulih secara finansial dan melunasi pembayaran mereka. Sementara itu, mereka juga menyisihkan cadangan kerugian pinjaman yang cukup untuk menyerap potensi kerugian kredit.

Kredit yang direstrukturisasi dengan klasifikasi operasi masing-masing menyumbang 13,7%, 17,7% dan 18,0% dari total kredit BMRI, BRI dan BNI pada tanggal 31 Maret 2022, turun dari 17,8%, 24,2% dan 21,3% tahun lalu. . Rasio cakupan NPL BRI, BNI, dan BMRI masing-masing sebesar 276,0%, 250,4%, dan 246,8% pada tanggal yang sama.

Profitabilitas ketiga bank akan pulih ke tingkat sebelum pandemi selama 12-18 bulan ke depan, didorong oleh pertumbuhan bisnis yang lebih tinggi dan biaya kredit yang lebih rendah. Return on average asset BRI, BMRI dan BNI masing-masing meningkat menjadi 2,9%, 2,5% dan 1,7% pada triwulan I 2022 dari 1,8%, 1,7% dan 1,1% pada periode yang sama tahun lalu.

Permodalan bank akan tetap baik karena profitabilitas yang kuat dan manajemen permodalan yang hati-hati. Pembiayaan dan likuiditasnya akan tetap kuat, didukung oleh jaringan distribusi yang luas, waralaba yang mapan, dan akses ke simpanan pemerintah sebagai bank milik negara.

Moody’s memasukkan kemungkinan yang sangat tinggi dari dukungan luar biasa dari Pemerintah Indonesia (konstanta Baa2) dalam peringkat simpanan bank-bank tersebut. Asumsi dukungan memperhitungkan kontrol pemerintah dan kepemilikan mayoritas, serta peran kebijakan bank dan kepentingan sistemik sistem keuangan domestik. Alhasil, peringkat deposito jangka panjang itu satu tingkat lebih tinggi dari peringkat BCA dari BMRI dan BNI. Dalam kasus BRI, peringkat simpanan tidak diuntungkan oleh kenaikan karena peringkat baa2 BCA bank sudah berada pada level yang sama dengan peringkat kedaulatan Baa2 Indonesia.

Faktor-faktor yang dapat menyebabkan peringkat ditingkatkan atau diturunkan

Mengingat prospek stabil peringkat negara Indonesia, Moody’s kemungkinan tidak akan menaikkan peringkat deposito jangka panjang bank-bank tersebut.

Namun, Moody’s dapat menurunkan peringkat bank jika kualitas asetnya memburuk, sebagaimana dibuktikan oleh peningkatan substansial dalam kredit bermasalah dan biaya kredit. Penurunan yang signifikan dalam kapitalisasi sahamnya juga akan negatif untuk peringkat.

metodologi dasar

Metodologi utama yang digunakan dalam pemeringkatan ini adalah metodologi Bank yang diterbitkan pada Juli 2021 dan tersedia di https://ratings.moodys.com/api/rmc-documents/71997. Atau, silakan lihat halaman metodologi klasifikasi di https://ratings.moodys.com Untuk salinan metodologi ini.

Mandiri (Persero) Tbk (PT) Bank berkantor pusat di Jakarta dan melaporkan aset konsolidasi sebesar Rp1.734 triliun (US$120,8 miliar) per 31 Maret 2022.

Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (PT) berkantor pusat di Jakarta dan melaporkan aset gabungan sebesar Rp 1.650 triliun (US$114,9 miliar) per 31 Maret 2022.

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (PT) berkantor pusat di Jakarta dan telah melaporkan aset konsolidasi sebesar Rp 932 triliun (USD 64,9 miliar) per 31 Maret 2022.

Daftar ulasan yang terpengaruh

Sumber: Bank Mandiri (Persero) Tbk (PT)

…. Peringkat Kredit Dasar yang Disesuaikan, Dikonfirmasi baa3

…. Penilaian kredit dasar, dikonfirmasi baa3

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Pendek, Dikonfirmasi P-2 (cr)

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Panjang, Assured Baa2 (cr)

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka panjang (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi Baa2

…. Peringkat deposito bank jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. Program Obligasi Jangka Menengah Tanpa Jaminan (Mata Uang Asing), Dikonfirmasi (P) Baa2

…. Obligasi Biasa / Obligasi Biasa Tanpa Jaminan (Mata Uang Asing), Baa2 Dikonfirmasi, Outlook Tetap Stabil

…. Peringkat deposito bank jangka panjang (domestik dan mata uang asing), Baa2 dikonfirmasi, prospek tetap stabil

…. outlook masih stabil

Sumber: Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (PT)

…. Peringkat Kredit Dasar Disesuaikan, Dikonfirmasi baa2

…. Penilaian kredit dasar, dikonfirmasi baa2

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Pendek, Dikonfirmasi P-2 (cr)

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Panjang, Assured Baa1 (cr)

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka panjang (mata uang domestik dan asing), terjamin Baa1

…. Peringkat deposito bank jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. Obligasi Biasa / Obligasi Biasa Tanpa Jaminan (Mata Uang Asing), Baa2 Dikonfirmasi, Outlook Tetap Stabil

…. Peringkat deposito bank jangka panjang (domestik dan mata uang asing), Baa2 dikonfirmasi, prospek tetap stabil

…. outlook masih stabil

Sumber: Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (PT)

…. Peringkat Kredit Dasar yang Disesuaikan, Dikonfirmasi baa3

…. Penilaian kredit dasar, dikonfirmasi baa3

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Pendek, Dikonfirmasi P-2 (cr)

…. Penilaian Risiko Counterparty Jangka Panjang, Assured Baa2 (cr)

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. Peringkat risiko pihak lawan jangka panjang (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi Baa2

…. Peringkat deposito bank jangka pendek (mata uang domestik dan asing), dikonfirmasi P-2

…. favorit. Saham preferen non-kumulatif (mata uang asing), dikonfirmasi Ba3 (hyb)

…. Program Obligasi Jangka Menengah Sekunder (Mata Uang Asing), Dikonfirmasi (P) Ba2

…. Obligasi Biasa/Obligasi Sekunder (Valuta Asing), Ditegaskan Ba2 (hyb)

…. Peringkat deposito bank jangka panjang (domestik dan mata uang asing), Baa2 dikonfirmasi, prospek tetap stabil

…. outlook masih stabil

Pengungkapan Peraturan

Untuk spesifikasi lebih lanjut tentang asumsi peringkat utama Moody dan analisis sensitivitas, lihat bagian Asumsi Metodologi dan Sensitivitas terhadap Asumsi dalam Formulir Pengungkapan. Simbol dan definisi peringkat Moody dapat ditemukan di https://ratings.moodys.com/rating-definitions.

Untuk peringkat yang diterbitkan oleh suatu program, seri, atau kelas/kelas utang atau surat berharga, pengumuman ini memberikan pengungkapan peraturan tertentu sehubungan dengan setiap peringkat obligasi atau wesel yang diterbitkan selanjutnya dari seri atau kelas/kelas utang atau sekuritas yang sama atau dalam sesuai dengan program yang peringkatnya diperoleh secara eksklusif dari peringkat yang ada sesuai dengan praktik pemeringkatan Moody’s. Untuk peringkat yang dikeluarkan oleh penyedia dukungan, pengumuman ini memberikan pengungkapan peraturan tertentu mengenai prosedur peringkat kredit dari penyedia dukungan dan sehubungan dengan setiap prosedur peringkat kredit tertentu untuk sekuritas yang peringkat kreditnya berasal dari peringkat kredit dari penyedia dukungan. Untuk peringkat sementara, pengumuman ini memberikan pengungkapan peraturan tertentu sehubungan dengan peringkat sementara yang ditetapkan, dan sehubungan dengan peringkat akhir yang mungkin diberikan setelah penerbitan utang final, dalam setiap kasus di mana struktur dan persyaratan transaksi tidak berubah sebelumnya. peringkat akhir ditetapkan dengan cara yang akan mempengaruhi peringkat. Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat halaman penerbit/kesepakatan masing-masing penerbit di https://ratings.moodys.com.

Untuk sekuritas yang terpengaruh atau entitas yang diperingkat yang menerima dukungan kredit langsung dari entitas utama untuk tindakan pemeringkatan kredit tersebut, dan yang peringkatnya dapat berubah sebagai akibat dari tindakan pemeringkatan kredit tersebut, pengungkapan peraturan yang relevan adalah pengungkapan dari entitas penjamin . Pengecualian untuk pendekatan ini ada untuk pengungkapan berikut, jika berlaku untuk yurisdiksi: Layanan Tambahan, Pengungkapan Entitas Rahasia, dan Pengungkapan Entitas Rahasia.

Peringkat untuk entitas yang diperingkat atau agen yang ditunjuk telah diungkapkan dan diterbitkan tanpa modifikasi apa pun yang timbul dari pengungkapan tersebut.

Klasifikasi ini dicari. Silakan merujuk ke Kebijakan Moody untuk Penugasan dan Penetapan Peringkat Kredit yang Tidak Diminta yang tersedia di situs webnya https://ratings.moodys.com.

Pengungkapan peraturan dalam siaran pers ini berlaku untuk peringkat kredit dan, jika berlaku, ekspektasi peringkat atau tinjauan peringkat terkait.

Prinsip Umum Moody untuk Menilai Risiko Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (ESG) dapat ditemukan dalam analisis kredit kami di https://ratings.moodys.com/documents/PBC_1288235.

Peringkat kredit skala global dalam pengumuman peringkat kredit ini telah diterbitkan oleh anak perusahaan Moody’s di luar Uni Eropa dan disetujui oleh Moody’s Deutschland GmbH, An der Welle 5, Frankfurt am Main 60322, Jerman, sesuai dengan Pasal 4 Klausul 3 Peraturan (EC) No. 1060/2009 tentang lembaga pemeringkat kredit. Informasi lebih lanjut tentang status pengesahan di Uni Eropa dan tentang Moody’s, yang menerbitkan peringkat kredit, tersedia di https://ratings.moodys.com.

Peringkat kredit skala global untuk pengumuman peringkat kredit ini telah diterbitkan oleh anak perusahaan Moody’s Corporation di luar Inggris dan disetujui oleh Moody’s Investors Service Limited, One Canada Square, Canary Wharf, London E14 5FA berdasarkan undang-undang yang berlaku untuk lembaga pemeringkat kredit di Inggris. Informasi lebih lanjut tentang status endorsement di Inggris dan Moody’s, yang menerbitkan peringkat kredit, tersedia di https://ratings.moodys.com.

Silakan lihat https://ratings.moodys.com untuk setiap pembaruan terkait perubahan yang dilakukan pada analis pemeringkat utama dan badan hukum Moody yang mengeluarkan pemeringkatan.

Silakan lihat halaman penerbit/kesepakatan di https://ratings.moodys.com untuk pengungkapan peraturan tambahan untuk setiap peringkat kredit.

tertidur untukku
Asisten Wakil Presiden – Analis
Grup Lembaga Keuangan
Moody’s Investors Service Singapore Pte. Ltd.
71 Robinson Rd # 05-01 / 02
Singapura, 068895
Singapura
Wartawan: 852 3758 1350
Layanan Pelanggan: 8523551 3077

Graeme Mengangguk
MD – Bank
Grup Lembaga Keuangan
Wartawan: 852 3758 1350
Layanan Pelanggan: 8523551 3077

kantor rilis:
Moody’s Investors Service Singapore Pte. Ltd.
71 Robinson Rd # 05-01 / 02
Singapura, 068895
Singapura
Wartawan: 852 3758 1350
Layanan Pelanggan: 8523551 3077