Biro kredit Indonesia saat ini memiliki sekitar 92 juta catatan kredit, tetapi para pendirinya ScoreLife Banyak yang mengatakan mereka kesulitan mengakses data mereka sendiri. Itulah mengapa mereka membuat aplikasi, yang tidak hanya memungkinkan orang untuk melihat riwayat kredit mereka secara gratis, tetapi juga memberikan saran yang dipersonalisasi tentang cara meningkatkan data. Startup yang berbasis di Jakarta hari ini mengumumkan bahwa mereka telah mengumpulkan $2,2 juta dalam pendanaan awal.

AC Ventures berpartisipasi dalam putaran tersebut, bersama dengan Saison Capital dan angel investor, semua pendiri Onecard; Jefferson Chan dari Advance.ai; Will Ariffin dari Coinworks; Krishnan Menon dari Lummo; Arip Tirtha dari Evermos; Lunani dari Cola yang keras; Willie Ariffin dari Init-6; Krishnan Menon dari Lummo; Arip Tirtha dari Evermos; Lunani dari Cola yang keras; Ahmad Jaki dari Init-6; dan eksekutif dari Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Kojek dan Credit Karma.

SkorLife mengatakan aplikasi versi alfa pribadi telah diunduh lebih dari 3.000 kali dan tumbuh secara organik oleh 50 hingga 60 pengguna baru setiap hari. Ini akan melampaui target internal sebesar 7x dan aplikasi akan segera tersedia untuk diunduh publik. Dana baru perusahaan akan digunakan untuk pengembangan produk, karyawan baru dan pemasaran. SkorLife saat ini memiliki 10 karyawan dan berencana menambah jumlah karyawan menjadi 40 orang.

CEO Ongki Kurniawan sebelumnya adalah kepala negara Stripe Indonesia dan memegang posisi kepemimpinan di Grab, telcoXL Axiata dan Line, sementara COO Karan Ketan adalah seorang pengusaha serial yang startup masa lalunya termasuk 5x dan BookMyShow Asia Tenggara. Keduanya bertemu pada 2018 saat menjalin kemitraan antara Grab dan BookMyShow untuk menawarkan layanan tiket melalui aplikasi super Grab.

Kurniawan memberi tahu TechCrunch bahwa keduanya menghabiskan banyak waktu untuk mengeksplorasi ide yang berbeda. Pertama adalah mendigitalkan industri “Pegadaian”/Kredit Aman, tetapi unit ekonomi tidak bekerja.

“Namun, kami menemukan banyak orang Indonesia menggadaikan barangnya karena mereka yakin akan ditolak jika mendekati bank,” katanya, seraya menambahkan bahwa tujuh dari 10 pemohon pinjaman sebenarnya ditolak. “Hal ini diverifikasi lebih lanjut setelah berbicara dengan beberapa pakar industri. Kami mengetahui bahwa utang konsumen Indonesia kecil.

Selama penelitian mereka, Kurniawan dan Ketan menemukan bahwa banyak orang Indonesia tidak memiliki akses ke nilai kredit mereka dan data lain yang membantu bank melihat bagaimana mereka menentukan kelayakan kredit mereka, sehingga mereka kehilangan akses ke pinjaman yang terjangkau.

Pendiri SkorLife mengatakan kelayakan kredit kurang dimanfaatkan di Indonesia, di mana sebagian besar lembaga keuangan mendasarkan kemampuan seseorang untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan “kelayakan pendapatan” mereka.

“Yang perlu diingat, tidak semua orang berpenghasilan tinggi akan melunasi utangnya, dan tidak semua orang berpenghasilan rendah akan melunasi utangnya,” kata Kurniawan.

Kurniawan mengatakan kebanyakan orang di Indonesia tidak tahu bahwa mereka dapat mengakses riwayat kredit dan nilai kredit mereka sendiri, dan hanya lembaga keuangan dan bank yang dapat mengakses informasi tersebut.

Jika mereka mengetahui cara mengaksesnya, mereka memiliki dua opsi. Yang pertama adalah cara gratis, dimana mereka meminta data OJK (Otoritas Jasa Keuangan Indonesia). Namun kendalanya mereka harus ke kantor OJK atau menunggu beberapa hari untuk janjian online. Kedua, rute pembayaran melibatkan pelanggan yang mengunjungi tiga biro kredit berlisensi di Indonesia untuk mendapatkan laporan kredit mereka. Tetapi laporan-laporan ini membutuhkan biaya dan panjangnya beberapa halaman, kata Kurniawan, “tidak dirancang untuk dicerna oleh konsumen karena digunakan oleh para analis di lembaga keuangan.”

SkorLife memecahkan masalah tersebut dengan memberikan akses gratis ke skor kredit. Produk andalannya adalah aplikasi Pembuat Kredit, yang memungkinkan orang melihat dan memantau skor kredit, laporan kredit, dan data lainnya dari biro kredit secara gratis. Ini membantu pengguna menyangkal informasi palsu pada laporan kredit mereka. Jika seseorang belum memiliki riwayat kredit, aplikasi dapat membantu mereka mulai membangun skor.

Melalui aplikasi tersebut, nasabah dapat melihat skor verifikasi BI mereka, atau informasi kredit yang diakui secara nasional di Indonesia, yang digunakan hampir semua lembaga keuangan untuk membuat keputusan kredit, serta skor kredit mereka. Satu gagal bayar dalam 12 bulan ke depan.

Mereka juga melihat faktor-faktor dalam nilai kredit mereka, termasuk riwayat pembayaran, penggunaan kredit, saldo dan akun kredit aman dan tidak aman, usia masing-masing akun kredit mereka, dan pemantauan TI apakah lembaga keuangan melakukan kerja keras. Periksa data mereka, jumlah total rekening pinjaman yang mereka miliki, saldo aktif dan tidak aktif dan terutang.

Data tersebut digunakan untuk membuat wawasan berbasis AI yang dipersonalisasi untuk setiap pelanggan yang dapat mereka gunakan untuk meningkatkan skor kredit mereka. Aplikasi ini juga menyertakan konten dan fitur pendidikan yang memudahkan pelanggan untuk menolak data palsu.

Beberapa contoh wawasan termasuk riwayat pembayaran, dan memungkinkan pelanggan untuk memeriksa tanggal tagihan dan mengatur pengingat, usia kredit (atau mendorong pelanggan untuk tidak menutup kartu yang sudah lama dibuka), dan penggunaan. SkorLife merekomendasikan agar pelanggan mempertahankan penggunaan batas kartu kredit di bawah 30% untuk meningkatkan skor mereka.

Adrian Li, pendiri dan mitra pengelola AC Ventures, mengatakan dalam sebuah pernyataan, “Peluang di Indonesia sangat besar. Meskipun ruangnya relatif belum dimanfaatkan, ukuran pasar kredit konsumen sudah mencapai US$185 miliar. Ini selalu menjadi tantangan di sini karena pemberi pinjaman tidak dapat membuat keputusan lengkap tentang peminjam berdasarkan informasi yang terbatas dan terfragmentasi. Tetapi karena kumpulan data ini menunggu untuk dibuka dan digunakan secara bermakna dalam aplikasi yang menghadap konsumen, kami sangat senang dengan visi dan misi SkorLife untuk menempatkan orang-orang kembali bertanggung jawab atas masa depan keuangan mereka.