Biro kredit di Indonesia saat ini memiliki sekitar 92 juta catatan kredit, tetapi pendirinya SkorLife Banyak orang yang mengaku kesulitan mengakses data pribadinya. Itulah mengapa mereka membangun aplikasi, yang tidak hanya memungkinkan orang untuk melihat riwayat kredit mereka secara gratis, tetapi juga menawarkan saran yang dipersonalisasi tentang cara meningkatkan data. Startup yang berbasis di Jakarta hari ini mengumumkan bahwa mereka telah mengumpulkan $2,2 juta dalam pendanaan awal.

AC Ventures berpartisipasi dalam putaran tersebut, yang juga termasuk Saison Capital dan angel investor seperti semua pendiri OneCard; Jefferson Chan dari Advance.ai; Queenworks Ariffin Will; Krishnan Menon Lomo; Tirta Arab Evermos; Quala Harsht Lonani; Willy Arefin dan Ahmed Zaki dari Init-6; dan eksekutif dari Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Gojek, dan CreditKarma.

SkorLife mengatakan versi alpha pribadi dari aplikasinya telah diunduh lebih dari 3.000 kali dan tumbuh secara organik dari 50 menjadi 60 pengguna baru per hari. Ini melebihi target internal ini sebanyak 7 kali dan aplikasi akan segera tersedia untuk diunduh publik. Pendanaan baru perusahaan akan digunakan untuk pengembangan produk, perekrutan baru, dan pemasaran. SkorLife saat ini memiliki 10 karyawan, dengan rencana menambah jumlah karyawan menjadi 40 orang.

CEO Ongki Kurniawan sebelumnya adalah presiden Stripe Indonesia dan juga pernah menjabat posisi kepemimpinan di Grab, telcoXL Axiata dan Line, sementara COO Karan Khetan adalah seorang serial entrepreneur yang startup sebelumnya termasuk 5x dan BookMyShow Southeast Asia. Keduanya bertemu pada 2018 saat bermitra dengan Grab dan BookMyShow untuk menyediakan layanan tiket melalui super app Grab.

Pendiri SkorLife Ongki Kurniawan dan Karan Khetan. Kredit gambar: SkorLife

Kurniawan mengatakan kepada TechCrunch bahwa keduanya menghabiskan banyak waktu untuk mengeksplorasi ide yang berbeda. Yang pertama adalah digitalisasi industri “pialang hipotek”/pinjaman aman, tetapi ekonomi unit tidak berhasil.

“Namun, kami menemukan bahwa banyak orang Indonesia yang menggadaikan properti mereka karena mereka pikir mereka akan ditolak jika mereka mendekati bank,” katanya, seraya menambahkan bahwa tujuh dari 10 pemohon pinjaman sudah ditolak. “Ini disahkan setelah berbicara dengan sejumlah pakar industri. Kami mengetahui bahwa kumpulan pinjaman konsumen di Indonesia kecil.”

Cerita berlanjut

Saat melakukan penelitian, Kurniawan dan Khetan juga melihat bahwa banyak orang Indonesia tidak memiliki akses ke nilai kredit mereka dan data lain yang akan membantu mereka melihat bagaimana bank menentukan kelayakan kredit, yang pada gilirannya berarti mereka kehilangan kesempatan untuk mendapatkan pinjaman yang terjangkau.

Pendiri SkorLife mengatakan bahwa kelayakan kredit kurang dimanfaatkan di Indonesia, di mana sebagian besar lembaga keuangan mencatat kemampuan seseorang untuk mendapatkan jalur kredit berdasarkan “jasa pendapatan”.

“Yang perlu diingat, tidak semua orang berpenghasilan tinggi akan membayar utangnya dan tidak semua orang berpenghasilan rendah tidak akan membayar utangnya,” kata Cornewan.

Kurniawan mengatakan kebanyakan orang di Indonesia tidak menyadari bahwa mereka dapat mengakses riwayat kredit dan skor kredit mereka dan percaya bahwa hanya lembaga keuangan dan bank yang dapat mengakses informasi ini.

Jika mereka menemukan cara untuk mencapainya, mereka memiliki dua pilihan. Yang pertama adalah jalur bebas, dimana mereka meminta data ke OJK (Otoritas Jasa Keuangan Indonesia). Tapi masalahnya adalah mereka harus pergi ke kantor OJK atau menunggu berhari-hari untuk janji online. Metode pembayaran kedua melibatkan pelanggan pergi ke tiga biro kredit berlisensi di Indonesia untuk mendapatkan laporan kredit mereka. Tetapi laporan-laporan ini membutuhkan biaya, dan Cornewan mengatakan halaman-halamannya panjang dan “tidak dirancang untuk diserap oleh konsumen karena dimaksudkan untuk digunakan oleh para analis di lembaga keuangan.”

SkorLife memecahkan masalah ini dengan memberi orang akses gratis ke skor kredit yang mungkin harus mereka lewati melalui rintangan untuk mendapatkannya. Produk andalannya adalah aplikasi penghasil kredit yang memungkinkan orang untuk langsung melihat dan memantau skor kredit, laporan kredit, dan data lainnya dari biro kredit secara gratis. Ini juga membantu pengguna untuk menentang informasi yang tidak akurat dalam laporan kredit mereka. Jika seseorang belum memiliki riwayat kredit, aplikasi akan membantu mereka mulai menghasilkan hasil.

Melalui aplikasi tersebut, nasabah dapat melihat BI check point mereka, atau informasi kredit yang diakui secara nasional di Indonesia yang digunakan hampir semua lembaga keuangan untuk membuat keputusan kredit, serta skor kredit mereka, yang dihasilkan oleh biro kredit untuk menentukan kemungkinan terjadinya kredit. Seseorang gagal membayar pinjaman dalam dua belas bulan ke depan.

Mereka juga melihat faktor-faktor yang masuk ke dalam skor kredit mereka, termasuk riwayat pembayaran, penggunaan kredit, saldo terhadap rekening kredit aman versus tidak aman, usia masing-masing rekening kredit mereka, dan pemantauan identitas untuk melihat apakah lembaga keuangan membuat kesulitan. upaya untuk memeriksa Dari laporan mereka, dan jumlah total rekening kredit yang mereka miliki, apakah mereka aktif, tidak aktif, atau hutang.

Data ini kemudian digunakan untuk membuat wawasan berbasis AI yang dipersonalisasi untuk setiap pelanggan yang dapat mereka gunakan untuk meningkatkan skor kredit mereka. Aplikasi ini juga berisi konten dan fitur pendidikan yang memudahkan pelanggan untuk menolak data yang tidak akurat.

Beberapa contoh wawasan termasuk riwayat pembayaran, membiarkan pelanggan memeriksa tanggal penagihan, mengatur pengingat, usia kredit (atau mendorong pelanggan untuk tidak menutup kartu yang telah dibuka terlalu lama) dan menggunakannya. SkorLife merekomendasikan pelanggan untuk menjaga penggunaan kartu kredit mereka kurang dari 30% untuk meningkatkan skor mereka.

Dalam sebuah pernyataan, pendiri dan mitra pengelola AC Ventures Adrian Lee mengatakan: “Peluangnya sangat besar di Indonesia. Meskipun ruangnya relatif belum dimanfaatkan, pasar kredit konsumen sudah di utara US$185 miliar. Namun, itu selalu menjadi tantangan di sini. karena Pemberi Pinjaman tidak pernah dapat menarik kesimpulan yang komprehensif tentang peminjam berdasarkan informasi yang terbatas dan terfragmentasi. Namun dengan kumpulan data yang menunggu untuk dibuka dan digunakan secara bermakna dalam aplikasi yang menghadap konsumen, kami senang dengan visi dan misi SkorLife untuk membawa orang kembali bertanggung jawab atas masa depan keuangan mereka.