Apakah Anda sedang membangun dana darurat atau tabungan jangka pendek, menemukan tempat terbaik untuk uang Anda tidaklah mudah – terutama karena Federal Reserve sedang mempertimbangkan jeda dalam menaikkan suku bunga.

Pada hari Rabu, bank sentral mengungkapkan kenaikan suku bunga seperempat persentase poin lagi, dengan indikasi bahwa itu mungkin yang terakhir. Tetapi langkah tersebut membuat banyak orang bertanya-tanya kapan penurunan suku bunga pada akhirnya akan terjadi. Meskipun garis waktunya tidak jelas, ada juga yang Para ahli memprediksi Pemotongan suku bunga dapat dimulai pada akhir 2023.

Sementara investor saat ini melihat minat yang lebih tinggi untuk rekening tabungan, sertifikat deposito, dan produk lainnya, tarif ini mungkin mengikuti pergerakan Federal Reserve di masa depan, dengan beberapa produk cenderung melihat tarif yang lebih tinggi dalam siklus ekonomi ini.

Tetapi pengembalian yang lebih tinggi masih tersedia bagi mereka yang “bersedia berbelanja”, kata Greg McBride, kepala analis keuangan Bankrate. Berikut adalah empat opsi yang patut dipertimbangkan.

Meskipun tarifnya lebih tinggi, banyak penabung tidak mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi pada rekening tabungan. Hanya 22% yang mendapatkan bunga 3% atau lebih, menurut survei Bankrate baru-baru ini.

Sedangkan rata-rata tingkat tabungan adalah masih kurang dari 0,5%beberapa rekening tabungan online hasil tinggi membayar lebih dari 4%, per 4 Mei.

Tentu saja, tidak ada jaminan berapa lama Anda akan memperoleh tingkat yang lebih tinggi, dan mereka dapat berubah dengan cepat, kata perencana keuangan bersertifikat Amy Hubble, penasihat investasi utama di Radix Financial di Oklahoma City.

McBride menambahkan, “Ada keuntungan terbatas untuk pengembalian rekening tabungan, terutama jika Fed tidak menaikkan suku bunga lebih lanjut. Mereka lebih cenderung jatuh selama enam bulan ke depan daripada naik.”

Jika Anda ingin mengunci tingkat yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama, Anda dapat mempertimbangkan Sertifikat Deposito atau tangga CD, yang melibatkan pembagian uang tunai antara beberapa CD dengan jangka waktu yang berbeda.

Saat ini, sertifikat deposito satu tahun tertinggi membayar lebih dari 5%, menurut Bankrate, tetapi hasilnya lebih rendah untuk periode yang lebih lama. “Jika Anda ingin jatuh tempo multi-tahun, sekaranglah waktunya untuk mengamankannya,” kata McBride.

Namun, CD umumnya kurang likuid daripada rekening tabungan karena Anda mungkin harus membayar denda untuk menarik uang sebelum jangka waktunya berakhir.

Tingkat tahunan catatan Seri A turun menjadi 4,3% selama Oktober, membuat aset tersebut kurang menarik bagi mereka yang mencari hasil jangka pendek.

“Obligasi telah menjadi satu-satunya permainan di kota ini selama dua tahun,” kata Jeremy Keil, direktur hubungan keuangan di Keil Financial Partners di Milwaukee. “Dan sekarang mereka hanya bagian dari campuran.”

Ada dua bagian mengapa saya mendukung suku bunga: Suku bunga tetap yang tetap sama setelah pembelianTingkat variabel yang berubah setiap enam bulan berdasarkan inflasi. Obligasi dapat terus menarik investor jangka panjang karena suku bunga tetap melonjak menjadi 0,9% di bulan Mei dari 0,4% di bulan November.

Namun, I-obligasi kurang likuid dibandingkan tabungan atau CD karena Anda tidak memiliki akses ke dana tersebut setidaknya selama satu tahun, dan Anda akan dikenakan penalti untuk membayar kembali uang tersebut dalam lima tahun.

Dana pasar uang jangka pendek adalah opsi lain yang patut dipertimbangkan, menurut Chris Mellon, CFP dan partner di VLP Financial Advisors di Vienna, Virginia.

Sementara dana pasar uang dapat berinvestasi dalam berbagai jenis utang jangka pendek berisiko rendah, Mellone saat ini berfokus pada utang yang berisi catatan Treasury dengan jangka waktu 30 hari atau kurang. Klien bisa mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi sambil mempertahankan fleksibilitas. “Kami sudah berada di lingkungan sideways dan pelanggan dapat mengumpulkan hampir 5% untuk produk seperti ini,” katanya.

Jika ada penurunan ekonomi, katanya, klien dapat dengan cepat memanfaatkan dana untuk membeli aset lain saat pasar sedang turun, “sehingga Anda benar-benar mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.”

Mellon mengatakan bank umumnya menawarkan bunga yang lebih rendah pada produk seperti rekening tabungan karena mereka merasakan tekanan dari bagian bisnis lainnya. “Mereka akan bersusah payah mengambil suku bunga lebih tinggi karena mereka tidak dapat meminjamkan sebanyak itu di lingkungan ini.”